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銀行基本戶設立

閱讀次數:1574次    發布時間:2009/6/16  

一、基本戶的概念

存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶為單位銀行結算賬戶。單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶(基本戶)、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶;

基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶.基本存款賬戶是存款人的主要賬戶,存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取,稅款的解繳都應通過該賬戶辦理.,也是被稅務監控和財務記賬的主要賬戶;一個企業只能開立一個基本存款賬戶;

銀行驗資戶屬于臨時存款帳戶的一種. 臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。顧名思義驗資戶就是在企業在注冊驗資其間為此而臨時開立的帳戶,注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付,注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致。驗資過程完成并公司注冊完畢,拿到所有的證件和手續后,設立基本戶,將注冊資金劃轉基本戶,并用于公司的正常運作,驗資戶就隨之注銷。

二、基本戶的設立

開戶許可證:由中國人民銀行核發的開設基本帳戶的證書,凡需在中華人民共和國境內金融機構開立基本存款賬戶的單位須先期辦理此證,再行在各商業銀行辦理基本戶設立以及其它金融往來業務。

辦理開戶許可證并開立基本戶一般都由自己選定的銀行辦理,辦理時必須要提交以下資料:

1、營業執照(正本)

2、組織機構代碼(正本)

3、國、地稅稅務登記證(正本)

4、法人身份證

5、經辦人身份證及法人委托證明

6、企業公章、財務章、法人私章(印鑒卡上蓋章)

附:以上資料都需復印一式兩份,并加蓋公章

有些銀行可能需要其他資料,開戶前可咨詢想要開戶的銀行,上面列舉的是基本資料。  

三、開戶難:

一家從事通信業務的公司最近從成華區搬遷到武侯區,可老板趙先生到銀行辦理開戶時卻遇到了麻煩。公司附近的銀行網點雖然不少,可辦得一點也不順利。先到一家國有銀行的支行,對方一聽公司的注冊資金是50萬元,立刻回絕了他。又咨詢了附近其他幾家國有大銀行,都因注冊資金太少被銀行拒絕。

趙先生還算是幸運的,因為幾經詢問后,他最終在一家股份制商業銀行開了戶。不少注冊資金更少的小公司在到銀行開戶時都遇到了此類麻煩,有的是干脆的拒絕,有的則是“軟釘子”:“建議您到別的銀行去看看。”蔡先生一個多月前在工商局辦理了公司核名,注冊資金3萬,準備找一家銀行開設驗資賬戶,但先后找到在武侯區的工商、農業等十幾家銀行,對方都不予受理,甚至連農信社、郵儲銀行都不愿意開,創業容易、開戶難的現象比比皆是,與政府新推出的降低創業門檻、鼓勵創業的各項政策背道而馳;的盡管各家說法有所不同,但原因歸結起來卻是一條:注冊資金才3(50)萬元,公司規模太小。

為了進一步了解情況,近日一家成立的小公司的會計,分別在磨子橋、雙楠、王府井等區域的銀行網點進行了走訪。某銀行高新支行的職員聽說是要辦理開戶業務問:“你們公司的注冊資金是多少啊?”會計回答:“我們公司的注冊資金是20萬元。”對方說:“那很抱歉,您到別的銀行看看吧,我們這辦理開戶業務注冊資金要50萬元以上。”另一家銀行的分理處雖沒有直接拒絕,但開出了另一個條件:“如果你們公司運營后日均存款量能達到50萬元,我們也可以給您辦理開戶業務。如果你們公司日后的日均存款量太少,我們會勸您清戶,這算是丑話說在前面吧。”

還有事先打預防針的。某分理處工作人員說:“我們這里的對公賬戶多,需要的支票也多,所以對注冊資金在50萬元以下的公司會照顧不周,所以您還是到我們別的支行看看。”會計隨后又給該行客戶服務中心打電話咨詢,該銀行分行是否知道并允許各支行對公司開戶作出限制,對方作了肯定的回答。

無論直接拒絕,還是婉言相勸,大家的感覺是,一個小規模的公司注冊容易,想開一個銀行賬戶卻很困難。對于銀行的“挑肥揀瘦”,金融專家分析說,這是銀行在細分客戶時的策略,同樣的成本做一筆業務,銀行當然愿意服務大客戶、大公司、大企業一筆貸款就可能上億,會給銀行帶來巨額利潤,而大多數小公司的銀行賬戶最多也就是些代發工資、轉賬、支票之類的小業務,銀行自然瞧不上。

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